【話題】クレジットカードがキャッシュレスの主役になれない理由
クレカ

引用元: http://asahi.5ch.net/test/read.cgi/newsplus/1534244508/

1: 2018/08/14(火) 20:01:48.50 ID:CAP_USER9
http://agora-web.jp/archives/2034237.html

日本のキャッシュレス決済比率が世界的に見て低いことは、最近メディアでもよく報じられているのでご存じの方も多いだろう。経産省の資料によれば2015年時点で韓国はキャッシュレス決済比率が89.1%、中国は60.0%、スウェーデンは48.6%、アメリカは45.0%の一方で日本は18.4%とドイツに次いで低い。政府はこれを2027年までに40%程度まで引き上げたいようだが、実現には大変な困難がある。

この背景には、強盗や盗難の危険が少なく、偽造紙幣もほとんどなく、ATMが至る所にあるので、現金決済に不自由を感じないといった日本の特殊事情があるが、それだけではない。特に現在日本のキャッシュレス決済の中心となっているクレジットカード決済については、解決すべき様々な課題がある。

インターネット上の買い物についてはクレジットカード決済が進んできているが、お客様がお店に来て決済する対面決済の世界では、まだまだカード決済の比率は低い。特に首都圏を離れて地方に行けば、依然として現金決済が完全に主流である。


これには幾つか理由が考えられるが、その最大のものは、カード決済をした際に、お店(クレジットカードの加盟店)がクレジットカード会社に支払う手数料が高いことがあげられる。日々厳しい競争にさらされ、利幅が薄くなっている加盟店にとって、以前よりは低くなってきたとはいえ、売上代金の3.5~5%、業種によってはさらに高い手数料をカード会社に支払うのは容易でない。手数料が仮に4%だとして、月商が100万円の商店は毎月4万円を支払わなければならない。残り96万円から仕入、家賃、人件費などを払うのだから、この4万円は痛い。

また、高い手数料のほかにも、クレジットカード決済だと売上金の入金が、通常半月から1か月後になることや、狭いレジの周辺に、クレジットカードの決済端末を置くと狭い場所がさらに狭くなってしまうというデメリットもある。複数のクレジットカード会社と契約すると、場合によっては複数の端末を置く必要が生じることもあり、レジ回りが端末で占拠されるだけでなく、店員もそれぞれの端末の使い方に習熟する必要が生じて大変だ。

一方でクレジットカード決済にすることのお店にとってのメリットといえば、クレジットカード払いだとお客様にポイントがたまるので、お客様がほかの店に行かずにクレジットカードが使える自分の店の方に来るようになることが考えられるが、実際にはその効果は目に見えてあるわけではない。

手元に現金の持ち合わせがないお客様がいてもカード払いができると商売の機会を失わずにすむというメリットや、カード払いにすれば売上金を金融機関に入金する手間や日々の釣銭の用意が不要になるほか、現金の受け渡しミスや店員による現金のちょろまかしといったことが無くなるといったメリットもある。

しかしこれだけでは、お店の店主にカード決済の導入を決意させるには不十分だと思われる。実際私も、7年間クレジットカード等に関係する会社にいて加盟店開拓をしたが、なかなか容易ではなかった。

したがって、クレジットカード決済の普及を図るためには、まず加盟店が高いと感じている手数料を下げることが必要であり、実際、経産省も手数料を低く誘導したいと思っているようだが、クレジットカード会社にはクレジットカード会社の事情があって、もうこれ以上大幅な引き下げは難しい状況にある。

この点に関しては稿を改めて論じたいと思うが、日本のキャッシュレス化は、クレジットカードの利用拡大を目指すだけでは無理だと思う。







2: 2018/08/14(火) 20:04:36.51 ID:7rCH8GSW0
健全な家計はいつもニコニコ現金払いから

141: 2018/08/14(火) 20:33:08.04 ID:WPM/Xkf10
>>2
クレジットカード持つと現金をそんな持ち歩かなくてもいいし小銭も財布に入れずに済むんやで
そもそも不健全な家庭だとクレジット持てん
月末になると金がないとか言ってる人になんでクレジットカード持たないのかと聞くと結構な割合で作れないって人が居るのに驚く

3: 2018/08/14(火) 20:06:27.65 ID:X9xt75IV0
クレジットカードは借金!

5: 2018/08/14(火) 20:07:09.32 ID:uIrh/i6r0
宵越しの金は持たない江戸っ子由来

6: 2018/08/14(火) 20:07:35.56 ID:56yWQ6W60
売り上げを掠め取る
1兆円あれば400億円の儲け
そりゃやめられんわ

9: 2018/08/14(火) 20:07:53.39 ID:Lxsl8AgP0
スーパーやらコンビニで現金ちまちま出してる奴見るとカネ無いんやろなぁーて思うわ

54: 2018/08/14(火) 20:19:51.75 ID:7S+zPZBm0
>>9
ドヤ顔で下品なゴールドカードをスーパーやコンビニで出しているヤツ見ると頭悪いんだろうなあと思うわ

11: 2018/08/14(火) 20:08:21.44 ID:CzUoX1zj0
クレカは、債務者への入り口。
特に小売流通系クレジットカードは、日々の食料品購入にクレジットカードを使わせたいが、食料品購入にクレカ決済する利用者は低所得者が多い。
低所得者がクレジットカードを持つとキャッシングへのハードルが低くなり、たちまち債務者になる。

債権回収してた経験のある俺は、クレジットカードを使わない。

16: 2018/08/14(火) 20:10:11.49 ID:uIrh/i6r0
>>11
微々たるポイントの為にカード使って結局無駄使いしてる可能性もあるしなぁ。

178: 2018/08/14(火) 20:38:58.19 ID:u9F85fPT0
>>11
パソコンや白物家電買うとき、10万円以上の額を財布に入れて店内ウロウロするのは嫌だから、俺はクレカ使うけどな。
あと、Amazonで電子書籍買うのも、いちいちコンビニ支払とか振込やるの面倒臭くね?

362: 2018/08/14(火) 21:03:18.01 ID:CzUoX1zj0
>>178
10万以上の家電を、俺は毎月買わないから、クレカが必要とは思わないが、一回払いの高額決済ならクレカでもいい。

通販に関しては、クレカ登録するとムダなモノを買うから、むしろ、クレカ利用しないことが、心理的ハードルになって、ポイントが溜まることよりムダの削減になる。

基本的に、貸し手側で債務者の状態を眺められる経験をした者と、単なる利用者側でしかない者とでは、リスクに対する閾値が違うから、見解が違うのは仕方ない。

12: 2018/08/14(火) 20:08:46.99 ID:LZCitihI0
日本のクレカ手数料は欧米の10倍

62: 2018/08/14(火) 20:21:40.12 ID:Ex1+8FqR0
>>12
ほんと?
といこうことは、海外のクレカはポイント還元とかやってないの?

例えば消費者に1%のポイント還元するなら
加盟店からは3%くらいとらないと経営がなりたたないけど?

78: 2018/08/14(火) 20:24:02.21 ID:YqNW/hH80
>>12
「CardNet」でコンテンツ販売のサイト構築していた時、
決済1件あたり4円だった。

変なカード決済代行業者を使うと、15%位持って行かれる。

15: 2018/08/14(火) 20:09:52.75 ID:yZL3kczj0
だいたい銀行も手形小切手用紙の値段を大幅値上げしたり
電信振込の手数料を下げないドブさらいの小銭稼ぎをチマチマやって
為替業認可の特権にしがみついた商売しかしてないし

17: 2018/08/14(火) 20:10:14.90 ID:k/e9L/Ab0
どう考えたってカード決済は売り主買い主共に無駄
プリペイド決済系のが絶対にマシ

18: 2018/08/14(火) 20:10:40.20 ID:TXh4TulV0
周りでクレカを使う人が居ないとクレカは恐いものって価値観に凝り固まるからな

20: 2018/08/14(火) 20:11:09.87 ID:Ll7eJTeO0
クレカの手数料は海外に比べて日本だけがというものではない
店舗が日々競争にさらされてるのもむろん日本だけではない
ちゃんと日本が低い理由を考察しろよ

56: 2018/08/14(火) 20:20:11.73 ID:EJPxhO/B0
>>20
日本は治安がよすぎる
日本以外は現金輸送のリスクが高いから手数料も高く感じない

25: 2018/08/14(火) 20:12:37.45 ID:ooaHxwi40
スーパーとかでクレジットカード使うと暗証番号とか必要ないよね
少額決済はいくらまで暗証番号必要なしとか決まってるの?
あとセキュリティはどうなってんだろ

61: 2018/08/14(火) 20:21:39.17 ID:7S+zPZBm0
>>25
店とカード会社との契約に拠るんだよ
サインも暗唱番号打ち込むのも面倒だわ

433: 2018/08/14(火) 21:11:10.24 ID:I8L4ExhA0
>>25
何もやらないぞ。
カード渡してレジに通してもらって終わりで後はカードとレシート貰うだけ。
目の前で操作するから不正はないと思ってるし今のところ大丈夫だな。

685: 2018/08/14(火) 21:50:50.24 ID:Y4CG4miO0
>>25
1万以内ならサインなし

26: 2018/08/14(火) 20:13:10.48 ID:JomynswM0
ウィーチャットペイ、SUICA等JR系(電車会社系)の電子マネー、d-ポイント(通信最大手ドコモ)、仮想通貨(最大勢力ビットコイン)、
これらで、現金に換わる通貨(=電子マネー)、囲い込みの天下統一戦が始まってる。
後、数年が勝負。
どこが最大勢力になるかわからんけど、乗り遅れたら商機を失う、それほどに囲い込み(=マーケットを独占)って言うのは、大切。

27: 2018/08/14(火) 20:13:18.61 ID:LJDYu5n50
海外だとクレカは100%ICと暗証番号になってるけど日本は未だにサインが残ってるしスキミングされそうで怖いな

243: 2018/08/14(火) 20:48:45.03 ID:OqD3SKqn0
>>27
米国だと、スーパーやコンビニはIC+暗証番号だけど、レストランや専門店は未だにサインだぞ
チップ計算して足さないといけないんで、超面倒くさい

257: 2018/08/14(火) 20:50:11.62 ID:+H2bsCvB0
>>243
ちょぅとしたところだと
テーブル会計だしな

30: 2018/08/14(火) 20:14:16.58 ID:FYpVjtAn0
コンビニでクレカ便利だよ

32: 2018/08/14(火) 20:14:26.72 ID:0mI7dEGO0
米国企業に一国の金銭支払システム握られていいのか
キャッシュレスやるなら外資規制して邦人企業だけでやれ

33: 2018/08/14(火) 20:15:07.81 ID:j4o60FSm0
ネット通販だけだなカード払い

34: 2018/08/14(火) 20:15:10.33 ID:a7mE+MZf0
月10万円使えるとして、4で割ったら、1週間2.5万円。
日曜日に、財布に2.5万円いれて、
土曜日に残った小銭を貯金箱に入れる。
この生活習慣が好き。
ネットとか大きな買い物はカード使うけど。

37: 2018/08/14(火) 20:15:25.20 ID:fEmVusiy0
真面目な話だがクレジットカードの使い方がわからないので(´・ω・`)

39: 2018/08/14(火) 20:16:04.71 ID:Eh573t3i0
なんか記事読むと、キャッシュの信用度が高い国の方がキャッシュレス決済率低いだけの気がしてくる

47: 2018/08/14(火) 20:18:42.28 ID:JomynswM0
>>39
正解。
アメリカでさえ、100ドル札は敬遠される事が多い。
中国や東南アジアなら大きい紙幣の信用度さらにガクン!と下がる。
で、欧州はクレジットカード、中華圏はウィーチャットペイ。

60: 2018/08/14(火) 20:21:23.18 ID:+DI6h7k70
>>47
中華圏は更にマネロンの影響もあるだろうな

44: 2018/08/14(火) 20:17:25.11 ID:+DI6h7k70
コンビニでクレカ使うと毎回パワー系のおばちゃんが力強く読み取るんでカードの縁が磨り減ってる

46: 2018/08/14(火) 20:18:24.18 ID:9/bXO//v0
うちの近所のスーパーは、クレカ対応してない。
「手数料の分、お客様に還元したい」と明言してる。
その心意気やよし。
クソカード会社は潰れていいよ。

145: 2018/08/14(火) 20:33:46.01 ID:okp9ucRn0
>>46
たぶんクレカ強制にしてレジ効率あげて人件費削減した方が経費削減につながる気がする
てか大手スーパーとかは年間扱額も大きいからクレカ手数料も下げられる
田舎の地元スーパーなんかはどんどん取り残される

50: 2018/08/14(火) 20:19:20.55 ID:wYhAD41f0
払うお金のある人にとっては、何回払いとか2ケ月後に引き落としとか煩わしい
すぐ引き落としできる、ステータスのあるカードは無いのか?

73: 2018/08/14(火) 20:23:09.75 ID:b2Wqda9J0
>>50
それがデビットカードだろ。
指定した銀行口座の残高を上限に
即引き落とされる。

74: 2018/08/14(火) 20:23:16.39 ID:0cEQvdqi0
>>50
VISAデビットでいいじゃん。
口座紐付なら口座にあるぶんしか使わないし

190: 2018/08/14(火) 20:40:02.41 ID:9LJItmhN0
>>50
後で引き落とす信用度がステータスなの

53: 2018/08/14(火) 20:19:44.92 ID:+JS4rXxi0
クレカやら電子マネーやらいろいろ使いわければいいんじゃないかな
俺みたいな底辺のトラドラに言われたかないだろうけどw

65: 2018/08/14(火) 20:22:18.61 ID:o2BAZsVp0
カード決済の方が圧倒的に早いしラクだから使ってるけどなぁ。

81: 2018/08/14(火) 20:24:50.72 ID:X9xt75IV0
>>65
磁気を読ませるレジだとまどろっこしくて正直微妙。
ICカード対応機が普及してほしい。

71: 2018/08/14(火) 20:23:08.38 ID:ZG50InR40
クレカの年会費払ってる奴は間違いなく馬鹿
異論は認めない

99: 2018/08/14(火) 20:27:30.72 ID:0cEQvdqi0
>>71
購入品保険とか旅行保険がついてる年会費カードはそういうの単品で申し込むより安いんだよ。

116: 2018/08/14(火) 20:30:08.72 ID:ZG50InR40
>>99
無料のカードでもついてる

140: 2018/08/14(火) 20:33:07.61 ID:Ex1+8FqR0
>>116
ついてるだけだよ。
被害認定されるハードルが違うと、
エロい人が言ってた。

楽天カードで補償されない事例とかぐぐってみ?

187: 2018/08/14(火) 20:39:47.83 ID:0cEQvdqi0
>>116
無料ので半年以上補償されたりアメリカでの盲腸手術代全額補償されたりするのがあるならぜひご教授願いたい。

76: 2018/08/14(火) 20:23:37.68 ID:nIAxImg40
一万円の物を買う時に現金だと、躊躇する。結局買わなかったり安いものを買ったりする。
クレジットカードだと、躊躇せずに買ってしまう。ネットなら尚更。
だから俺は現金で払う。

102: 2018/08/14(火) 20:28:35.83 ID:ZG50InR40
>>76
それは君の気持ちの問題だろw

79: 2018/08/14(火) 20:24:13.42 ID:Cl1MbuQw0
で、何を使えと言ってるんだ?
胡散臭い連中だ

82: 2018/08/14(火) 20:24:55.96 ID:Eckvr32i0
amazonのカードつかってるけど結構ポイント溜まってて馬鹿にできないぞ

88: 2018/08/14(火) 20:26:12.68 ID:t76zGzDv0
日本円は信用あるんだから
現金で十分だろ
どっかみたいにATMから偽札出て交換しないとかありえないし

無理にキャッシュレスにする必要ない

101: 2018/08/14(火) 20:28:13.76 ID:Wn6XMpNg0
一時的にでも借金という感覚があるのは否定しきれない。

114: 2018/08/14(火) 20:29:41.45 ID:J2Wn8O8i0
食料品以外ネットで買うことが多いので
ほとんどカード払い
こういう人今は多いだろう

131: 2018/08/14(火) 20:32:17.95 ID:tbQv1XpW0
カード会社がぼったくり過ぎなんだよ。
2%にしろよ。3.5%払ってるけど馬鹿にならねーよ。
同じお客なら現金で払うお客を優遇したくなるよ。

169: 2018/08/14(火) 20:37:50.06 ID:d0u0r/fp0
キャッシュレスって個人間で簡単にやりとりできないとダメだと思う